鑒于法律監(jiān)管的數(shù)量日益增多，內(nèi)容日趨復(fù)雜，跨國貿(mào)易金額不斷攀升，許多國家或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢越來越重視。對(duì)很多機(jī)構(gòu)而言，反洗錢是降低財(cái)務(wù)、監(jiān)管和商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。

　　2016年初，律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)解決方案公司完成了一項(xiàng)名為《反洗錢合規(guī)活動(dòng)的真實(shí)成本》的深度調(diào)查。調(diào)查重點(diǎn)針對(duì)包括中國內(nèi)地、中國香港、馬來西亞、印度尼西亞、新加坡及泰國六個(gè)亞洲市場(chǎng)的資深反洗錢、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士而進(jìn)行，涵蓋的金融行業(yè)包括銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)以及證券公司，其中銀行業(yè)的受訪者占比達(dá)到50%。該調(diào)查旨在深入了解金融機(jī)構(gòu)在反洗錢合規(guī)方面的直接或間接成本，亦包括合規(guī)效率、合規(guī)員工流失及士氣等議題，提供了有關(guān)亞洲金融行業(yè)反洗錢合規(guī)領(lǐng)域的最新洞察。

　　在我們的調(diào)查中，14％的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為反洗錢合規(guī)管理為對(duì)其業(yè)務(wù)有積極影響。中國和馬來西亞的銀行對(duì)此感受尤為深刻，兩國分別有21％和19％的調(diào)查對(duì)象認(rèn)同反洗錢對(duì)企業(yè)生產(chǎn)力產(chǎn)生了積極影響。

　　我們的調(diào)查顯示，僅銀行在反洗錢方面的年度支出就高達(dá)15億美元，而且我們認(rèn)為這一數(shù)據(jù)還是保守估計(jì)。中國銀行(601988,股吧)的平均反洗錢運(yùn)營成本最高，達(dá)到124億美元，這主要是因?yàn)槭茉L銀行中大型銀行數(shù)量較多。中國企業(yè)的合規(guī)成本漲幅也最高，近四分之三的調(diào)查對(duì)象聲稱，過去24個(gè)月里反洗錢合規(guī)總成本上漲了20%到39%，而且半數(shù)調(diào)查對(duì)象預(yù)計(jì)2016年該成本將上漲20%到39%。

　　監(jiān)管者在監(jiān)管和執(zhí)法方面日益活躍，頻頻開出巨額罰單，或充當(dāng)“監(jiān)視器”角色。

　　全球金融機(jī)構(gòu)還面臨著另一個(gè)挑戰(zhàn)，即行業(yè)內(nèi)前所未見的技術(shù)革新浪潮?！般y行挑戰(zhàn)者”、替代性支付方式（如移動(dòng)支付）和替代性貨幣（如比特幣）也伴隨這股浪潮而崛起。這些“破壞者”提供更迅速更便捷的客戶接納體驗(yàn)和更容易獲得的金融服務(wù)。

　　全球加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管的趨勢(shì)非常明確。金融機(jī)構(gòu)正面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管、審查以及不斷攀升的合規(guī)管理成本。雪上加霜的是，它們還得同金融科技企業(yè)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，而后者正在顛覆它們現(xiàn)有的運(yùn)營模式，利用它們?cè)诳蛻艚蛹{流程方面的低效。

　　對(duì)任何金融機(jī)構(gòu)來說，要實(shí)現(xiàn)反洗錢合規(guī)管理的成功，就必須有高層管理者的參與，并把反洗錢當(dāng)作公司的當(dāng)務(wù)之急。如果無法實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，反洗錢合規(guī)管理就永遠(yuǎn)無法得到重視并獲得相應(yīng)的資金和資源投入。觀察很多跨國公司，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，獲得公司董事會(huì)等高層支持的合規(guī)管理，往往能夠取得成效。董事會(huì)等高層的參與能夠在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立正確的反洗錢文化，即樹立“反洗錢管理非常重要，是每位員工在日常工作中都應(yīng)該高度重視的義務(wù)”的觀念。此外，這種文化及觀念還需要通過培訓(xùn)予以鞏固。

　　合規(guī)管理人員應(yīng)評(píng)估相關(guān)規(guī)定，為機(jī)構(gòu)建立起一套強(qiáng)大的合規(guī)策略。

　　在多個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)需要明確其最高通用標(biāo)準(zhǔn)，以確保反洗錢控制比較薄弱的地區(qū)不會(huì)給其他地區(qū)的業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)。

　　擁有一套強(qiáng)大可靠同時(shí)又不會(huì)給合規(guī)管理人員造成過度負(fù)擔(dān)的管理系統(tǒng)是反洗錢合規(guī)管理成功的關(guān)鍵。

　　金融科技給金融產(chǎn)業(yè)帶來了巨大沖擊的同時(shí)也給金融機(jī)構(gòu)帶來了一個(gè)重大的積極影響，很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始迎接挑戰(zhàn)。零售銀行提供手機(jī)應(yīng)用以方便客戶辦理銀行和支付業(yè)務(wù)已經(jīng)屢見不鮮。許多機(jī)構(gòu)正在同金融科技企業(yè)合作，共同推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。它們正在積極接受諸如區(qū)塊鏈這類技術(shù)，以見證該技術(shù)將如何通過不可變通用分類賬技術(shù)提高其業(yè)務(wù)管理水平。